Conflits d'intérêts

GUIZELIN CONSEIL fournit un conseil non indépendant : il est rémunéré par ses partenaires (une part des frais de la solution et des rétrocessions) lorsque des solutions sont mises en place par son intermédiaire, ou par des honoraires si vous choisissez le mode « conseil seul ». Cette page résume comment le cabinet repère, évite et gère les situations dans lesquelles son intérêt, ou celui de son président, pourrait s'écarter du vôtre. La politique complète vous est remise sur simple demande.

Le cabinet n'appartient à aucun groupe bancaire ou d'assurance et ne propose aucune solution maison : les solutions qu'il met en place par son intermédiaire sont celles des partenaires sélectionnés — plateformes, assureurs, sociétés de gestion — avec lesquels il a signé une convention. En mode « conseil seul », ses recommandations peuvent aussi porter sur une allocation ou des supports que vous détenez ou ouvrez ailleurs (par exemple un PEA) ; il ne perçoit alors aucune rémunération d'un tiers. La liste de ces partenaires vous est remise par écrit dès l'entrée en relation.

Une organisation à une seule personne

Le cabinet est exercé par son seul président, sans salarié, mandataire ni apporteur d'affaires rémunéré. Il n'a aucun lien en capital avec un assureur, une plateforme ou une société de gestion. La prévention repose donc sur des règles écrites appliquées sans exception, sur une recommandation écrite et motivée pour chaque conseil, et sur une revue annuelle documentée.

Les situations identifiées et les règles du cabinet

Rémunération versée par des tiers : chaque recommandation compare la solution proposée avec l'option de ne rien souscrire et, lorsqu'elles existent, avec des solutions accessibles directement à moindre coût. Le montant recommandé est déterminé par votre situation (épargne de précaution, part de votre patrimoine financier).
Changement de contrat ou de placement : aucun rachat, transfert ou revente n'est recommandé sans analyse chiffrée des coûts et des avantages, y compris la perte d'antériorité fiscale, montrant un avantage net pour vous.
Rémunération différente selon les supports et les contrats : par défaut, le cabinet retient le support indiciel ou le moins cher disponible ; un fonds géré activement ou une gestion pilotée n'est recommandé qu'avec une justification écrite et des frais comparés. Le contrat est choisi selon ses frais pour vous, ses supports, ses garanties et son adéquation à votre situation, critères justifiés par écrit dans la recommandation.
Rémunération calculée sur l'encours : les solutions qui ne rémunèrent pas le cabinet (PEA ouvert ailleurs, remboursement d'un prêt, épargne disponible) sont étudiées et recommandées lorsqu'elles vous conviennent mieux. Toute demande de rachat est transmise sans délai, sans tentative de dissuasion.
Honoraires : le niveau d'une étude est fixé selon des critères publiés et motivé par écrit ; le niveau ne change jamais après coup.
Cadeaux et avantages : seuls les avantages mineurs utiles au service rendu sont acceptés ; tout cadeau de plus de 100 € est refusé.
Intérêts divergents entre clients (séparation, succession, indivision) : le cabinet ne conseille jamais une personne contre une autre et peut vous orienter vers un avocat ou un notaire.
Clients importants ou proches du président : même parcours, mêmes documents et même barème maximum pour tous ; toute réduction est motivée par écrit.
Activité salariée du président : il exerce parallèlement un emploi dans le domaine comptable et financier d'une entreprise sans lien avec la gestion de patrimoine. Aucune information obtenue chez son employeur n'est utilisée par le cabinet, et aucune personne placée sous son autorité hiérarchique n'est acceptée comme cliente.
Investissements personnels : le cabinet ne recommande jamais un placement émis ou géré par une société dans laquelle son président ou un proche détient une participation ou exerce une fonction.
Orientation vers d'autres professionnels (avocat, notaire, expert-comptable) : aucune rémunération ni contrepartie.

Si un conflit survient

Le président l'inscrit au registre des conflits d'intérêts et applique la mesure qui l'écarte : adapter la recommandation, renoncer à la rémunération en cause ou s'abstenir de conseiller sur ce point. En dernier ressort, si ces mesures ne suffisent pas, vous en êtes informé par écrit avant tout conseil sur le point concerné, pour décider en connaissance de cause. Si le conflit ne peut pas être géré, le cabinet renonce à la prestation.

Une politique revue chaque année

La politique, la cartographie des situations à risque et le registre sont revus chaque année en janvier, et sans attendre à chaque changement : nouveau partenaire, modification des tarifs ou des rémunérations, changement de la situation professionnelle du président, évolution de la réglementation.

Obtenir la politique complète

Écrivez à contact@guizelinconseil.fr : elle vous est envoyée par email.