Outils
Des questionnaires et des simulateurs, pour poser des repères chiffrés ou clarifier un rapport à l'épargne. Aucun d'eux ne désignera un placement adapté à votre situation — non par prudence excessive, mais parce qu'un outil en ligne ne peut pas le savoir, et qu'un outil qui prétendrait le faire sortirait de son rôle.
Page d'information générale. Elle n'est ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée.
Ce qu'un outil en ligne peut établir
Des faits et des ordres de grandeur, à partir de ce que vous renseignez. C'est déjà utile, et c'est vérifiable.
- Une arithmétique. Ce qu'un objectif représente en versements réguliers sur une durée donnée est une division, pas une prévision.
- Un écart. La différence entre un besoin estimé et une ressource connue se calcule dès lors que les deux sont renseignés.
- Une comparaison de règles. Deux enveloppes n'ont pas les mêmes conditions de disponibilité ni la même fiscalité : confronter ces règles à des paramètres personnels relève du calcul.
- Un relevé. Ce que vous détenez déjà, et si les échéances correspondent aux disponibilités.
Ce qu'un outil en ligne ne peut pas faire
Désigner un placement adapté à votre situation. Et la raison n'est pas commerciale : elle tient à ce qu'une recommandation suppose.
Une recommandation personnalisée repose sur le recueil complet d'une situation patrimoniale, d'objectifs, d'un horizon, d'une capacité à supporter une baisse, ainsi que de connaissances et d'une expérience en matière financière. Elle se formule par écrit, motivée, et engage celui qui la donne. Un questionnaire de quelques questions n'en réunit aucune des conditions.
Il en découle une règle appliquée sans exception à tous les outils de ce site : aucun résultat ne nommera un produit comme réponse à une situation. Un outil qui recueille des données personnelles et en déduit une orientation vers un placement nommé peut être requalifié en conseil en investissement — ce qu'il n'est pas, et ce que sa forme ne permet pas d'être.
Des familles d'enveloppes peuvent être évoquées à titre d'illustration, avec les avertissements d'usage. Nommer une enveloppe comme la réponse, jamais.
La mention qui accompagnera chaque outil
Elle s'affichera avant les questions et de nouveau sur le résultat. Elle est reproduite ici telle qu'elle apparaîtra.
Cet outil est un support pédagogique. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, ni le questionnaire d'adéquation prévu par la réglementation. Seul un entretien avec votre conseiller, après recueil complet de votre situation, de vos connaissances, de votre expérience et de vos objectifs, permet de formuler une recommandation personnalisée.
Cette mention n'est pas une formalité juridique déposée en bas de page. Elle dit ce que l'outil est, et un outil qui aurait besoin de la contredire pour être utile ne serait pas construit.
Ce qui sera demandé, et ce qui ne le sera pas
La règle est posée une fois pour toutes et ne varie pas d'un outil à l'autre.
| Ce qui peut être saisi à l'écran | Ce qui est transmis | Ce qui n'est jamais demandé |
|---|---|---|
| Des réponses à des questions de comportement, ou des paramètres de calcul que vous choisissez. | Un prénom et une adresse électronique, si et seulement si vous demandez à recevoir quelque chose. | La composition de votre patrimoine, vos contrats, vos établissements. |
| Sur un simulateur, des montants — un revenu, une pension estimée —, un rendement supposé et, si vous le souhaitez, votre tranche d'imposition. Ils ne quittent pas votre navigateur. | Le résultat obtenu, lorsqu'il s'agit d'un mot. Jamais un montant. | Le détail de vos réponses, qui n'est pas conservé une fois le résultat calculé. |
La distinction entre les deux premières colonnes est l'essentiel, et elle joue en votre faveur : un montant qui ne quitte pas votre navigateur est une garantie plus forte que l'absence de question. Il n'est ni transmis, ni enregistré, ni conservé : il disparaît avec l'onglet.
Où le calcul s'exécute, et pourquoi ce n'est pas toujours au même endroit
La règle n'est pas « toujours sur le serveur » ni « toujours dans le navigateur ». Le calcul s'exécute là où la donnée est le mieux protégée, et cet endroit dépend de ce qu'il y a à protéger.
| Pour un questionnaire | Pour un simulateur |
|---|---|
| Ce qu'il y a à protéger, c'est le barème : s'il était lisible dans la page, le questionnaire se remplirait à rebours et son résultat ne décrirait plus personne. Aucune donnée personnelle n'entre dans le calcul. | Ce qu'il y a à protéger, ce sont vos montants. Il n'y a aucun barème à cacher : une soustraction et une division se lisent dans la page sans inconvénient. |
| Le calcul se fait donc sur le serveur, et rien de ce qui servirait à le fausser ne descend dans la page. | Le calcul se fait donc dans votre navigateur, et rien de ce que vous saisissez n'a de raison d'en sortir. |
Les deux règles procèdent du même principe — ce qui n'a pas besoin de circuler ne circule pas — et aboutissent à l'inverse l'une de l'autre parce que la chose à protéger n'est pas la même.
Dans les deux cas, rien n'est conservé sur votre appareil et aucune donnée personnelle ne transite par une adresse web.
La politique de confidentialité détaille ce qui est collecté, pourquoi, et pendant combien de temps.
Les outils du site
Quel épargnant êtes-vous ?
Douze mises en situation, aucune question sur votre argent. Le résultat décrit un rapport à l'épargne et l'angle mort qui va avec. Il ne débouche sur aucun produit.
Simulateur de capital retraite
L'écart entre un revenu et une pension estimée, ce qu'il représente en capital, et ce que cela pèse par mois, sans rendement puis au rendement que vous supposez.
Le glossaire définit les termes que ces outils emploient, et les pages d'ensemble de chaque silo traitent les mêmes sujets au fond : la retraite, les placements et la fiscalité patrimoniale.