Le cabinet

Parmi quelles solutions votre conseiller choisit-il ?

Tout dépend de qui il est, et la question mérite d'être posée avant de signer quoi que ce soit. Le cabinet n'appartient à aucun groupe bancaire ou d'assurance et ne propose aucune solution maison : les solutions qu'il met en place par son intermédiaire sont celles des partenaires sélectionnés — plateformes, assureurs, sociétés de gestion — avec lesquels il a signé une convention. En mode « conseil seul », ses recommandations peuvent aussi porter sur une allocation ou des supports que vous détenez ou ouvrez ailleurs (par exemple un PEA) ; il ne perçoit alors aucune rémunération d'un tiers. La liste de ces partenaires vous est remise par écrit dès l'entrée en relation.

Le second principe est la pédagogie. Une personne qui repart d'un rendez-vous doit comprendre ce qu'elle a mis en place : à quoi cela sert, combien cela coûte, quels sont les risques, et ce qui se passe si sa situation change. Un client qui ne comprend pas ce qu'il détient ne peut pas décider librement.

Trois pratiques qui pénalisent les épargnants — et ce que le cabinet fait à la place

Le cabinet est né du constat de trois pratiques répandues, observées du côté des épargnants.

• Un choix fermé. Certains réseaux ne distribuent que les solutions de leur propre groupe. Le conseil se limite alors à ce que le distributeur a en rayon, pas à ce qui correspond réellement à la situation de la personne.
• Une information incomplète. Beaucoup de personnes détiennent des contrats dont elles ne savent expliquer ni le fonctionnement, ni l'objectif, ni le coût réel.
• Des frais empilés et non expliqués. Des frais existent dans toute solution patrimoniale, et c'est normal : c'est ainsi qu'un conseil se rémunère. Ce qui pose problème, c'est qu'ils se superposent sans être nommés, ni chiffrés, ni mis en regard du service rendu.

Le cabinet a été créé pour exercer ce métier autrement : aucune solution maison, des partenaires sélectionnés sous convention, une explication systématique, et des frais annoncés avant la décision, pas découverts après. Le détail de la rémunération du cabinet est publié sur une page dédiée.

Sur quels sujets le cabinet peut-il vous accompagner ?

Sur cinq domaines, le plus souvent imbriqués dans une même situation :

• l'organisation générale du patrimoine et l'allocation de l'épargne ;
• les placements et les enveloppes d'investissement ;
• la préparation de la retraite et des revenus complémentaires ;
• la transmission et la protection de la famille ;
• la fiscalité du patrimoine et des revenus du capital.

L'accompagnement s'adresse à des personnes qui agissent pour leur patrimoine personnel, y compris lorsqu'elles dirigent une entreprise.

Quelle est la différence entre ce site et un rendez-vous ?

Ce site a une vocation d'information générale et de pédagogie financière. Il explique des mécanismes, des règles fiscales et des principes d'organisation du patrimoine, sans connaître votre situation.

Une recommandation personnalisée est autre chose. Elle suppose un recueil complet de votre situation, de vos objectifs, de vos connaissances et de votre expérience, et elle se formule uniquement dans le cadre d'un rendez-vous. Aucun contenu de ce site ne constitue un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée.

Pour aller plus loin

• Jérôme Guizelin

  Son parcours, sa formation de comptable et de contrôleur de gestion, et les raisons qui l'ont conduit à créer le cabinet.

• Notre méthode

  Les étapes de l'accompagnement, du premier échange au suivi dans la durée. Et ce que le cabinet ne fait pas.

• Transparence et honoraires

  Comment le cabinet est rémunéré, qui paie quoi, et comment les intérêts sont alignés avec les vôtres.

• Cadre réglementaire

  Statuts, immatriculations, assurance de responsabilité civile professionnelle et autorités de contrôle.